保険のQA情報

個人年金保険について…旦那が会社に来ている保険屋から個人年金保険をすすめられました。現在２６歳、６０歳まで月１万弱の支払いで、支給される額は年６４万円…。個人年金保険の意味がよくわからないのですが、これは入院や手術した時に保障される保険とはまた別ってことですよね？ただ、老後のための貯蓄と考えた方がいいですか？もし手術などの保障がほしければ、別に加入をしなければならないんですよね？保険が色々ありすぎてわかりません…夫婦共今は何の保険にも加入してません。そろそろどこかに加入しなければと考えています。掛け捨てより、月々の支払いが少々高くても１０年２０年後に返ってくる医療保険がいいです。お薦めありますか？それとも、掛け捨ての方がいいですかね？ちなみに、私、すでに小さいですが子宮筋腫があります…。それでも女性のための保険には加入できるでしょうか？もし加入できたとしても一生子宮筋腫の保障だけはされないとか？

他のかたがおっしゃったとうり現在は超低金利なので、個人年金はよい商品とはいえません。予定利率（保険のおける利子のようなもの）も低すぎるからです。私は現在４７才ですが、２４才のとき全労済の終身年金に入りました。月１２６００円の掛け金で、６０才から７５才までの保証期間（生死にかかわらず年金が受取れる期間）があり、７５才以降も死ぬまで年金が受取れます。掛け金は６０才まで約５４０万円払い、６０～７５才まで合計約１５００万円の受け取り、７５才～死ぬまでは毎年１２６万円以上の受け取りです。現在からすると破格の数字ですが、これは高金利時代の契約であり予定利率が６％と高いからです一見よい年金のように思えますが、個人年金の最大の弱点は、やはりインフレです。６０才近くで解約したら約１２００万円を受取れるので、インフレの程度によっては解約することも考えています。将来のインフレの可能性を考えると低金利時代の個人年金はやめたほうがよいと思います。現在お二人とも保険に加入されていないということですが、それは非常に危険だと思います。高血圧など病気になれば保険に加入できない可能性が高くなるからです。１０～２０年後に返ってくる医療保険は、掛け金が高くつき効率が悪いですよ。（ここにも低金利が関係します。）基本的に貯蓄と保険は分けて考えたほうがよいですね。掛け金の安い掛け捨て保険で浮いたお金を貯金ないし投資に回すのが得策ではないでしょうか？お勧めは共済系の保険です。（全労済、COOP共済、県民共済）３つを組み合わせると月１万円の負担で２３００万円の死亡保険金（不慮の事故は割り増し）です。それに加え病気で入院１日２１０００円、けがで入院１日２７０００円と充実しています。それ以外の保障もすごいです。つまり１万円の中に生命保険と医療保険、その他がセットで入っていて非常にお得というわけです。２３００万円の死亡保険金が少なければ、共済系または民間の掛け捨ての定期保険をプラスしたほうがよいかもしれません。２０才～６０才（６５才）まで掛け金、保障が同じなので若いうちは掛け金が安くはないのですが４０才以降では、べらぼうに安いですよ。６０才以降の保険も民間に比べ掛け金がかなり安く、保障も優れています。民間の終身保険などは掛け金も非常に高く（利益率高し）加入者に不利ですね。共済系の最も優れている点は１年更新なのでインフレなど急激な変化に対応しやすいということです。長くなりましたが参考になれば幸いです。